Dystra utsikter för ryssarna 2020. Enligt prognosen från Centrum för makroekonomisk analys och långsiktig prognos, i slutet av april, kunde den ryska arbetslösa armén fyllas på med 10 miljoner nykomlingar.
Men många ryssar har inteckningar och andra lån, och bankerna påminner regelbundet om att de måste ge tillbaka det de har tagit. Men hur betalar jag ett banklån om det inte finns några pengar? Och vilka åtgärder bör undvikas i detta fall? Vi kommer att besvara dessa frågor med rekommendationer från advokater, finansiella experter och bankerna själva. Det faktum att klienten ändå återbetalade skulden, även om inte omedelbart, är finansiellt kreditorganisationer som är mest intresserade.
10. Du behöver inte låna på en annan bank för att återbetala ditt nuvarande lån
Det värsta som kan göras i en krissituation är att låna pengar igen och försöka återbetala nuvarande skuld. Detta är en direkt väg till skuldhålet. Och när du betalar in en skuld kan den andra bli ännu mer.
Vad du ska göra för att inte ta ett nytt lån: tänk på skuldstrukturering (vi kommer att diskutera det mer i detalj i den här artikeln). Spåra utgifterna med hjälp av programmet "Home Bookkeeping" eller något annat. Detta hjälper dig att identifiera onödiga kostnader som kan minskas.
9. Ingen panik
SMS från banken med en påminnelse om skuld, samtal med domstolshot - allt detta är mycket obehagligt. Men kom ihåg: fysiskt är du och din familj säker, samlare eller andra personer som agerar på uppdrag av dina borgenärer kan "trycka" psykologiskt, men inte fysiskt. Deras verksamhet regleras av art. 7 i Federal Law No. 230-FZ
Vad man ska göra om samlare övervinner:
- För att undvika att plåga dig med telefonsamtal byter du SIM-kortet (det rekommenderas att göra samma sak för dina familjemedlemmar).
- Om din skuld är äldre än fyra månader, skriv ett uttalande om vägran att interagera med tredje parter (samlare).
- Om hot kommer från samlare, spela in dem på en röstinspelare eller telefon och kontakta brottsbekämpande myndigheter.
8. Gå till banken där du tog ett lån
Att gömma sig från en bank tills det tar ditt mål till domstol är inte det bästa sättet att lösa ett problem med ett försenat lån. Särskilt om inteckningen hänger på dig. Var kommer familjen att bo om inteckningsbostaden tas?
Banken är inte intresserad av att erkänna din skuld som dålig, och du som en opålitlig låntagare. Han vill tillbaka pengarna, du är redo att ge tillbaka dem, men inte nu. Så sätt dig ner vid förhandlingsbordet och hitta en kompromisslösning.
Vad kan göras: håller med banken om att ändra villkoren för kredittjänster.
7. Gå med på ett nytt betalningsschema
Denna metod är lämplig för personer som planerar att betala av sina skulder under de kommande 3-5 månaderna.
Ring bankens callcenter och förklara orsaken till förseningen i betalningen av lånet. Be banken att skjuta upp betalningsdatumet till den dag i månaden då du definitivt kommer att ha pengar (förmåner kommer, få en lön etc.).
Varför den här metoden inte är lämplig för alla: möjligheten att överföra betalningsdatumet är inte tillgängligt i alla banker.
6. Enas om en fullständig uppskjutning av betalning av lån
Om det inte finns några pengar, men de kommer att visas under de kommande månaderna, försök att komma överens med banken om en fullständig uppskjutning av kreditbetalningar för denna period. Förklara var du får pengarna.
Det är viktigt att överväga: lånets löptid kommer att öka, och banken kommer jämnt att fördela räntorna på lånet på de återstående betalningarna.
5. Be banken omstrukturera skulden
Skuldsomstrukturering är en förändring av villkoren för ett lån. Till exempel tog du ett lån på 200 tusen rubel under en period av två år, med en ränta på 10%. Och varje månad måste de ge banken 9 229 rubel.
Men vid skuldstrukturering kan banken förlänga lånetiden, till exempel upp till 3 år, medan storleken på den månatliga betalningen kommer att minska. Eller så kan du refinansiera ett lån i en annan bank med en bättre ränta. Detta är en bra väg ut om du ännu inte har blivit en gäldenär i banken.
Så här omstrukturerar du en bankskuld: Skriv gärna banken att ändra förfallodag eller betalningsplan. Försök inte sträcka betalningsplanen för mycket, det är osannolikt att någon bank kommer att gå med på att vänta 3 år eller mer för att få tillbaka ett konsumentlån på 50 tusen rubel.
4. Samla alla dokument som kan hjälpa till att omstrukturera skulden
Banken kan vara mer villig att träffa dig om du bevisar med dokumentära skäl till varför du inte kan betala på en inteckning eller annat lån just nu. Dokument som bekräftar de objektiva orsakerna till din brist på pengar inkluderar:
- ett barns födelsecertifikat;
- dödsintyg för medlåntagaren;
- extrakt från medicinska kortet och kontroller från medicinska institutionen om din låneförsening är relaterad till din vistelse på sjukhuset;
- reduktionsorder, kopia av arbetsboken;
- certifikat 2-personlig inkomstskatt;
- intyg om funktionshinder;
- kopia av protokollet om ett administrativt brott om du fick en trafikolycka och förlorat ett fordon som var en inkomstkälla.
Det här är inte en fullständig lista, men förhoppningsvis gav han en idé om att du måste samla in alla certifikat som kan bekräfta - du kan inte återbetala lånet utan att göra ditt eget fel.
3. Ordna för en semester
Kredit semester är den tid under vilken gäldenären bara behöver betala ränta på lånet. Vanligtvis varar sådana semestrar inte längre än 12 månader. Och när de är slut kommer månadsbetalningen att öka eftersom låneskulden inte har försvunnit.
Rekommenderad: försök inte bara enas om kredithelgen utan också om att förlänga lånetiden. Så du behöver inte betala något mer varje månad efter det att lånet har skjutits upp.
2. Kontakta finansombudsmannen
Den finansiella ombudsmannens uppgift är att förmedla mellan privatpersoner och finansiella organisationer och hjälpa till att inte föra ärendet till domstol. Hans tjänster är gratis, men det finns flera villkor under vilka du kan kontakta honom för hjälp:
- problemet som du vred dig till finansombudsmannen uppstod senast för tre år sedan;
- din skuld till banken överstiger inte 500 000 rubel;
- Banken där du tog lånet godkänner frivilligt att lösa tvister med ombudsmannen. Visa en lista över sådana banker på Bank of Rysslands webbplats. Viktigt: Från 1 januari 2021 kommer bankerna att behöva samarbeta med ekonomiska representanter.
Ombudsmannen likviderar inte din skuld till banken, han kan hjälpa till att omstrukturera den, uppnå betalningsförseningar eller hitta en annan lösning som passar både dig och banken.
Hur man kontaktar den finansiella ombudsmannen: via webbplatsen - https://finombudsman.ru. Ange med dina egna ord kärnan i tvisten med banken och bifoga kopior av dokument som bekräftar de objektiva skälen för din tillfälliga insolvens.
1. Förklara dig själv konkurs
Innan du suckar lyckligt: "Det var där du var tvungen att börja", kom ihåg att det inte finns något alternativ att förklara dig själv konkurs och inte betala ett lån.
- Finansiell konkurs innebär att en person inte kan fullgöra sina skuldförpliktelser gentemot banken och tredje parter.
- Vad kommer banken att göra i en sådan situation? Han kommer att gå till domstol och följa resultaten av vilka ett skuldbidragssystem kommer att upprättas. Förmodligen kommer en del av skulden att återbetalas genom konfiskation av egendom. Personliga ägodelar, hushållsapparater, elektronik, bostäder (om det inte är det enda eller är pantsatt av banken) - allt kommer att hamna under hammaren för skulder.
- I det här fallet kan gäldenären undantas från att betala böter och påföljder, men samtidigt svartlistas, och det är osannolikt att han någonsin kommer att få ett lån för ett stort belopp. Och till och med att få ett betalkort kan vara svårt.
Villkor för konkurs erkännande: skulden är från 500 tusen rubel, skulden är inte mindre än 90 dagar.
Fördelar med konkursstatus:
- Det är inte längre nödvändigt att göra obligatoriska lånbetalningar (med undantag för skatter, avgifter, böter).
- Skaffa inte påföljder och ränta på skulder.
- Efter försäljningen av gäldenärens egendom har banken inte längre rätt att påföra egendomstraff.
Nackdelar med konkursstatus:
- Inom fem år kan du inte förklara dig själv konkurs igen och du måste meddela banken där du vill ta ett lån som du genomgått konkursförfaranden.
- Under rättegångens längd kan du inte köpa och sälja egendom, överföra den som pant, hantera pengar på dina bankkonton eller resa utomlands utom med domstolens tillstånd.
- Inom tre år efter konkursförfarandet kan du inte inneha någon position i en juridisk enhets styrande organ.
Vi hoppas att ett av tipsen om hur du betalar dina skulder till banken om det inte finns några pengar är användbart för dig. Var frisk och ekonomiskt rik!
